数字时代的物理损失是什么?

越来越多的企业购买网络保险来保护宝贵的电子资产,包括计算机系统本身以及其中存储的数据。但是,这些政策还比较年轻。他们经常使用取自传统财产/财产保护政策的术语,数十年的判例法为这些术语提供了含义。但是,这些看似熟悉的词正在制造新颖的网络保险问题,可能会影响您拥有或认为您拥有的保险范围。

纳特’l 在k &Stitch,LLC诉State Auto Prop。& Cas. 在s. Co.,CV SAG-18-2138,2020 WL 374460(博士.2020年1月23日) ,法院通过网络保险的角度处理了一个世纪的古老概念-财产损失。一家丝网印刷公司遭受勒索软件攻击后,该公司的数据被盗,计算机部分无法使用。该公司根据其网络安全政策提出了一项索赔,该政策熟悉该运营商“will pay for direct 物理损失或损害 涵盖财产…”.

该公司通过认可获得了网络覆盖。业主特殊形式的计算机承保背书对“受保护财产”的定义进行了细化,以包括“电子媒体和记录(包括软件)”。它定义了“电子媒体和记录”,包括:

(a)电子数据处理,记录或存储介质,例如胶片,磁带,光盘,鼓或电池;要么

(b)存储在此类媒体上的数据。

没脑子吧?索赔被拒绝。争议开始了,原告是否经历了其计算机系统的“直接物理损失或损坏”,需要支付整个系统的更换费用。

法院与越来越多的司法管辖区一起定义“直接物理损失或损害”以包括数据损失 系统功能“基于(1)计算机系统中数据和软件的丢失,或(2)计算机系统本身功能的丢失。”法院驳回了“物理损失或损坏”要求被保险人的计算机系统完全无法操作的想法,因为电涌或起火可能会导致这种情况。因为该政策涵盖了“人身伤害” 或损坏电子媒体和记录,无论是数据丢失还是 部分的 功能损失已涵盖。

该持有人强调指出,主题政策明确将“数据”和“软件”作为“涵盖财产”的类别。尤其是在购买网络覆盖范围作为对传统覆盖范围的认可时,仔细检查甚至看似熟悉的术语的政策定义至关重要。 “涵盖财产”的范围与网络资产新颖领域有关。熟悉的术语可能需要量身定制的定义,以反映使用它们的新上下文。如果您的政策没有仔细考虑回收术语的影响,则运营商可能会争辩说您没有获得您所支付的承保范围。因此,至关重要的是,您的网络政策对诸如“隐蔽财产”之类的术语的定义以及为完善这些定义而创建的特定较新术语,应反映并包括您企业最有价值的电子资产。

帕特里克·麦克奈特(Patrick McKnight)是克莱尔·哈里森·哈维·布兰斯堡法律诉讼部门的律师,2020年罗格斯法律毕业生(JD / MBA)和现任美国陆军国民警卫队成员。